חיסכון פיננסי
חיסכון פיננסי הוא בעצם פוליסת חיסכון המשווקת בשוק הפיננסים במגוון רחב של מסלולים. חיסכון פיננסי משלב מצד אחד השקעה בשוק ההון ומצד שני השקעה בנכסים לא סחירים כגון נכסי נדל"ן ועוד.
חיסכון פיננסי יכול להיות לטווח הקצר או הארוך.
מהם היתרונות של חיסכון פיננסי?
- בפוליסת חיסכון פיננסי יש גמישות בהפקדה. כלומר, ניתן להפקיד סכומים המשתנים מדי חודש וגם במועדים שונים וברמות סיכון שונות.
- ההשקעה של החיסכון יכולה להיות באפיקים של אג"ח, מניות, מט"ח ועוד. יש לבצע הלימה בין מטרות המבוטח לבין מסלול ההשקעה.
- מפוליסת חיסכון פיננסי ניתן לפדות את הכספים בכל עת ללא קנס. בנוסף, אין חובה להוציאם בתחנות יציאה קבועות מראש או בתום תקופה מסוימת, אשר חריגה מהם גוררת קנס.
- בעל פוליסת חיסכון פיננסי יכול למשוך ממנה מדי חודש סכום מסוים, אפשרות שלא קיימת למשל בקרנות נאמנות.
- מי שנולד בשנת 1948 ומטה, יכול בחיסכון פנסיוני לקבל פטור ממס רווחי הון ודחית מס.
- עלות חיסכון פנסיוני כרוכה רק בתשלום דמי ניהול. מדובר עלויות זולות מאוד לעומת קרן נאמנות המלווה בעלויות משתנות כגון דמי שמירה, קנייה, מכירה ועוד.
- לקיחת הלוואות בתנאים אטרקטיבים
- תשלום מס רווח הון בלבד בעת פידיון הכספים.