כלכלת המשפחה
"רק מעט מוצאים את דרכם, וחלק לא מזהים אותה כשזה קורה. חלק... מעולם לא רצו למצוא אותה."
אליס בארץ הפלאות
ניהול כלכלת המשפחה הוא תחום המפתח את המודעות לגבי ההוצאות וההכנסות של כל משק בית. בימינו, בעידן האשראי הזמין והשפע הצרכני, משפחות רבות מתקשות לשלוט ולאזן את ההוצאות שלהן. נתוני אמת מצביעים על כך שכ- 42% ממשקי הבית בישראל חיות על קו האשראי.
הצורך התמידי הוא להתנהל באופן ההולם את היכולת הכלכלית, תוך מחשבה על הצרכים והרווחה העתידית.
למשפחות רבות אין את הידע וההבנה הפיננסית בארגון כלכלת הבית. במצבים אלו מומלץ לקבל ייעוץ פיננסי מבעלי מקצוע על מנת להתנהל באופן תקין ללא נטילת סיכונים וע"י כך להבטיח את הביטחון הכלכלי והשקט הנפשי בהווה ובעתיד
יעוץ כלכלי כולל בתוכו:
ניהול תקציב משפחתי
איחוד הלוואות והקטנת ריביות
הוזלת דמי ניהול במוצרים פיננסים
מינוף פיננסי
ניהול תקציב משפחתי
תכנון נכון של תקציב מוביל לכיסוי של צרכי בני המשפחה בהווה, תוך תכנון כלכלי לסיפוק הצרכים והיעדים בעתיד.
ניהול תקציב מאפשר ליצור איזון בין ההכנסות וההוצאות תוך פיקוח ובקרה, הבנת היכולת הכלכלית הריאלית של המשפחה והיצמדות לתוכנית התורמת לאיזון ולביטחון הכלכלי.
איחוד הלוואות
ל-27% ממשקי הבית בישראל יש משכנתא ולכ-29% יש הלוואות.
הקלות בה ניתן לקחת הלוואות מגופים חוץ בנקאיים הובילה לכך שלמשפחות רבות אין את התקציב הדרוש כדי לעמוד בהחזרים החודשיים וחלקן אף מגיעות לקריסה כלכלית.
כל הלוואה צמודה לריבית וככל שמשלמים יותר ריביות, כך הבנקים מרוויחים יותר ואתם מפסידים.
הפתרון הפיננסי שנמצא לכך הוא לאחד הלוואות וכך ניתן לפקח על הסכום, על הריבית המשולמת ולסגור את המינוס.
ניהול חסכונות ומוצרים פיננסיים
כל אדם ומשפחה שואפים לצד ההתנהלות הכלכלית השוטפת, גם לחסוך. בין אם זה כדי לממש תוכניות ולספק את צרכי בני המשפחה בעתיד או לצורך התנהלות זהירה למצבי משבר בלתי צפויים.
העידן הנוכחי מאופיין באפשרויות השקעה וסוגי חיסכון רבים המוצעים ע"י בנקים, בתי השקעות, חברות ביטוח גופים חוץ בנקאיים ועוד.
כל גוף פיננסי ממליץ על אפיקי החיסכון וההשקעה שלו ולאדם מן הישוב אין כל בקיאות בתחום. הוא חסר את הידע הריאלי אשר יוביל אותו לבחור את מסלול ההשקעה והחיסכון המתאימים לו כלכלית. הוא לא מכיר את כל אפיקי החיסכון, הוא לא יודע האם הריביות כדאיות או לא\ הוא לא יודע מה יקרה לחסכונות שלו בשל שינויי מדד,כמה הוא מרוויח בכל חיסכון ועוד.
ניהול חסכונות ע"י מומחים בתחום יאפשר לנהל עבורכם מו"מ על תנאי החיסכון והריבית וימנע מכם את השגיאות הנפוצות בבחירת מסלול וסוג החיסכון המתאים עבורכם.
האם ידעתם כי יש אפשרות להוזיל את דמי הניהול המשולמים על הלוואות או מוצרים פיננסיים כגון:
קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות ומוצרים פיננסיים נוספים. השאלה שצריכה להישאל היא כמה אתם משלמים והאם בסופו של דבר זה מוצדק כלכלית.
אנשים שאין להם שום ידע או מומחיות בתחום הפיננסי, שוכרים היום את שירותיו של מתכנן פיננסי הבקיא בתחום. אדם שמומחה בתחום ניהול מו"מ כלכלי של הגופים הפיננסיים הרלוונטיים.
מינוף פיננסי
כל אדם פרטי, עסק או חברה בעלי הון מסוים, חפצים לעשות בו שימוש נכון ורווחי בכספם הנקרא גם- מינוף פיננסי. מינוף נכון פירושו להעלות את התשואה על ההון בביצוע פעולות פיננסיות נכונות. מינוף חשוב שיהיה חכם ומבוקר, כזה שייקח בחשבון את השינויים העתידיים שישפיעו על האקלים העסקי, יהיה נשלט ומפוקח כדי למנוע חלילה קריסה כלכלית ולתרום להתנהלות נבונה וכדאית..
כאשר מדובר בחברה, מדובר על הון שהחברה מגייסת מגופים פיננסיים. כאשר מדובר על אדם פרטי זה יכול להיות הון עצמי, קבלת ירושה או כל סכום כסף אשר יש למשפחה המעוניינת במינופו – כדי ליצור ממנו רווחים בעתיד.
גם בני הגיל השלישי חייבים לבצע מינוף פיננסי מושכל באמצעות יועצים פיננסיים, שיוכלו לסייע להם לנהל תקציב אשר יכלול מצד אחד תקציב לבילויים והנאה ומצד שני, עקב ירידת ההכנסה והקיום מהפנסיה, דורשים מהם התאמה ואיזון בין ההכנסות להוצאות. בגיל השלישי מדובר על סעיפים חדשים בתקציב כמו טיפול סיעודי או דיור מוגן ולכן יש לקחת את כל ההוצאות האלה בחשבון.
יועץ פיננסי יוכל לראות את התמונה השלמה של ההכנסות כולל חסכונות, קופות גמל, הכנסה מנכסים, מעסק וכו' וליצור את סדר העדיפויות החדש והנכון אשר יספק את צרכיהם אולם גם ייקח בחשבון הוצאות בלתי צפויות אשר יצטרכו לכסות תרחישי בריאות ורפואה האופייניים וטבעיים לגילם.
מינוף פיננסי דורש בקיאות בעולם הפיננסים, תכנון וקבלת החלטות נכונות, יצירת איזון משאבים נבון ומומלץ לעשות זאת רק בליווי יועצים פיננסיים.
