קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה הנה אפיק חיסכון מושלם ואחד הפתרונות המתקדמים, אשר יאפשרו לכם הגדלה של קצבה עתידית בכל גיל וגם אחרי פרישה. יתרונה הגדול ביותר הוא האפשרות למשוך ממנה כספים בכל עת והיא מזכה את החוסכים בהטבות מס. השילוב הזה הפך אותה לאחד מסוגי החיסכון הכי מבוקשים ומשתלמים.
התקרה השנתית משתנה משנה לשנה. נכון ל-2022 היא עומדת על 70,913 ש"ח לשנה קלנדרית. צמוד למדד.
קופת גמל להשקעה- כל מה שצריך לדעת!
קופת גמל להשקעה מתאימה לכל גיל, כל מגזר ולצרכים שונים. היא מבטיחה ביטחון כלכלי (לכל צרה פיננסית בכל עת) ומהווה אלטרנטיבה נוחה וגמישה.
זהו חיסכון אשר ישלים את קרן ההשתלמות שלכם או כל חיסכון אחר שברשותכם. היא אינה מוגבלת בזמן ואין חובה להשקיע בה באופן רצוף, אלא בפרקי זמן משתנים לבחירתכם.
כמו מוצרים פיננסיים אחרים, היא מוצעת במגוון אפיקים כמו: אג"ח, שיקלי, מניות, חו"ל, מדדים ועוד בעלי רמות סיכון משתנות.
מה חשוב לדעת?
- משיכת כל הסכום שהצטבר לא מלווה בקנסות למעט תשלום מס רווחי הון.
- פדיון הכסף שהצטבר יכול להתקבל גם כקצבה חודשית לגיל פרישה, זאת ללא מס הכנסה ומס רווחי הון.
- מומלץ להתייעץ עם יועצים פיננסים לגבי סוג קופת הגמל להשקעה המתאימה לרמת הסיכון שלכם.
- מומלץ לבחון את הביצועים והתשואה של הקופה באמצעות מומחים פיננסיים.
- הניוד אפשרי רק אם סיימתם תשלום הלוואה שניטלה על חשבון הסכום הצבור בקופה.
- ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית, בהתאם לגובה הסכומים שנצברו בקופת גמל להשקעה.
- קבלת פטור מתשלום מס על רווחי הון מתאפשרת לגילאי 60 ומעלה או מי שהחל לחסוך מגיל 50 ומעלה, רק כאשר מושכים את כל הכסף שהצטבר בבת אחת.
- בקבלת הכסף מקופת גמל להשקעה כקצבה, לא משלמים מס רווחי הון וגם לא מס הכנסה (על קצבה מקרן פנסיה למשל כן משלמים מס).
- קבלת הקצבה לא מאפשרת לאחר מכן את משיכת הכספים בבת אחת. סכום הקצבה ייקבע בהתאם למסלול הפרישה שבחרתם ויחושב בהתאם.
- במקרה של מות בעלי קופת הגמל להשקעה, יקבלו בן/בת הזוג את הקצבה עד סוף ימי חייהם.
- דמי ניהול נמוכים.
מה ההבדל בין קופת גמל רגילה לבין קופת גמל להשקעה?
קופת גמל רגילה מהווה תחליף לביטוח מנהלים או קרן פנסיה ויכול לפתוח אותה כל שכיר או עצמאי. החוסך יכול להפקיד בה הפקדות במסגרת פנסיית חובה.
כאשר חוסכים בקופת גמל, ההפקדות מקנות לחוסך הטבת מס הן במועד ההפקדה והן במועד המשיכה לקרן הפנסיה כדי לקבל קצבה חודשית. אי אפשר למשוך את הכספים לפני גיל 60, כאשר בקופת גמל להשקעה זה אפשרי ואף לא גובל בקנס או במס.
כאשר מבקשים למשוך את הכספים באופן חד פעמי, זוהי משיכה הגוררת תשלום מס בשיעור של 35%.
בניגוד לקופת גמל רגילה, קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים למשוך את הכספים בתשלום מס רווחי הון וללא קנסות משיכה.
מתעניינים בפתיחת קופת גמל להשקעה?
בשוק הפיננסים יש מוצרים שונים של קופת גמל להשקעה. אם ברצונכם לפתוח קופה כזו, אנו ממליצים שתעשו זאת באמצעות יועץ פיננסי מומחה בתחום. רק הוא ידע להתאים לכם את קופת הגמל להשקעה באפיק הנכון בהתאם לאפשרויות הכלכליות שלכם.
קיים מגוון רחב של אפיקים לחיסכון בקופת גמל להשקעה, במוצרים פיננסים שונים וברמות סיכון משתנות.